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促進(jìn)跨境貿易與投融資便利化 外匯局推動(dòng)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2024-04-21  瀏覽次數:6558
核心提示:為更好促進(jìn)跨境貿易與投融資便利化,防范跨境資金流動(dòng)風(fēng)險,日前,國家外匯管理局發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)

為更好促進(jìn)跨境貿易與投融資便利化,防范跨境資金流動(dòng)風(fēng)險,日前,國家外匯管理局發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《展業(yè)辦法》),推動(dòng)商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造,進(jìn)一步提升銀行外匯展業(yè)能力?!墩箻I(yè)辦法》于2024年1月1日起施行。

銀行外匯展業(yè),是指銀行為境內企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì )團體等機構(不含金融機構,以下簡(jiǎn)稱(chēng)客戶(hù))開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)時(shí),依法實(shí)施客戶(hù)盡職調查,確定客戶(hù)外匯合規風(fēng)險等級,實(shí)施差異化措施辦理外匯業(yè)務(wù),及時(shí)監測處置外匯合規風(fēng)險的活動(dòng)。

“近年來(lái),國家外匯管理局在監管中發(fā)現,外匯管理改革落地過(guò)程中存在銀行‘未盡職審核’或‘過(guò)度審核’等問(wèn)題,銀行存在違規展業(yè)情況,或影響合規經(jīng)營(yíng)主體對外匯便利化政策的微觀(guān)感受。”國家外匯管理局副局長(cháng)、新聞發(fā)言人王春英表示,《展業(yè)辦法》通過(guò)構建銀行外匯展業(yè)通用框架,進(jìn)一步細化和明確事前、事中、事后各環(huán)節銀行展業(yè)標準,推動(dòng)銀行切實(shí)履行審核義務(wù)。

推進(jìn)商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造方面,《展業(yè)辦法》構建包含事前客戶(hù)識別與分類(lèi)、事中差異化審查、事后監測報告的全流程展業(yè)框架,強化事前和事后環(huán)節風(fēng)險責任,打破既往“防風(fēng)險”對事中環(huán)節的路徑依賴(lài),進(jìn)一步提高銀行外匯業(yè)務(wù)辦理效率,提升跨境貿易和投融資便利化水平。

“事前,要求銀行對客戶(hù)開(kāi)展必要的盡職調查并動(dòng)態(tài)更新,落實(shí)銀行‘了解客戶(hù)’責任。支持銀行結合自身風(fēng)險管理要求進(jìn)行客戶(hù)分類(lèi)。事中,要求銀行根據客戶(hù)分類(lèi)實(shí)施差異化審核措施,明確一類(lèi)客戶(hù)可憑指令辦理外匯業(yè)務(wù);二類(lèi)客戶(hù)由銀行按‘風(fēng)險為本’和‘實(shí)質(zhì)重于形式’原則審查;三類(lèi)客戶(hù)由銀行根據風(fēng)險狀況強化審核措施。事后,要求銀行建立合規風(fēng)險監測分析機制,發(fā)現外匯風(fēng)險交易應上報外匯風(fēng)險交易報告并酌情采取相應管控措施。明確外匯風(fēng)險交易報告范圍和報告路徑。同時(shí),明確銀行內部管理體系要求,涵蓋組織架構、內控制度、信息系統等方面,推動(dòng)銀行完善風(fēng)險防控機制。”王春英說(shuō)。

推進(jìn)跨境貿易和投融資便利化方面,根據《展業(yè)辦法》,銀行應當根據客戶(hù)外匯合規風(fēng)險等級及業(yè)務(wù)風(fēng)險整體判斷,采取差異化審核措施。優(yōu)質(zhì)客戶(hù)可以同時(shí)享受經(jīng)常項目和資本項目已有的便利化措施。銀行對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)可憑客戶(hù)指令辦理外匯業(yè)務(wù),給予銀行更多產(chǎn)品創(chuàng )新空間。銀行和企業(yè)可自愿選擇適用《展業(yè)辦法》或原有相關(guān)外匯管理法律法規。外匯風(fēng)險篩查和識別依托系統開(kāi)展,事后監測更精準,對客戶(hù)“無(wú)違規、不打擾”。

“前期參與試點(diǎn)的銀行反饋,實(shí)施外匯展業(yè)改革后,優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理外匯業(yè)務(wù)更為高效,銀行外匯服務(wù)水平得到有效提升。”王春英說(shuō)。

防范風(fēng)險方面,《展業(yè)辦法》壓實(shí)銀行風(fēng)險防范責任,實(shí)現“既放得開(kāi)又管得住”。具體來(lái)看,《展業(yè)辦法》進(jìn)一步明確銀行“了解客戶(hù)”義務(wù),推動(dòng)銀行充分利用自身數據和技術(shù)資源,整合信息形成客戶(hù)畫(huà)像,把好客戶(hù)準入關(guān),實(shí)現風(fēng)險早識別、早發(fā)現。從試點(diǎn)情況看,各銀行高風(fēng)險客戶(hù)占比較低,銀行可以有效分配展業(yè)資源,在對廣大中低風(fēng)險客戶(hù)提供外匯業(yè)務(wù)便利化服務(wù)的同時(shí),加大對高風(fēng)險客戶(hù)和業(yè)務(wù)審查力度,有效防控風(fēng)險。明確外匯風(fēng)險交易報告范圍,指導銀行聚焦外匯風(fēng)險交易特征,依托系統及時(shí)回溯篩查,實(shí)現精準化風(fēng)險識別和處置。

值得注意的是,《展業(yè)辦法》在外匯管理法規中首次提出“盡職免責”。“實(shí)踐中,銀行身處跨境資金業(yè)務(wù)辦理一線(xiàn),其政策執行情況直接決定了跨境貿易和投融資便利化政策紅利能否真正惠及經(jīng)營(yíng)主體。”王春英說(shuō),《展業(yè)辦法》以立法形式明確客戶(hù)在銀行開(kāi)展的外匯業(yè)務(wù)涉嫌違反外匯管理規定,但銀行能夠證明已勤勉盡責采取外匯展業(yè)措施的,不追究相關(guān)法律責任,破除“唯結果論”,打消銀行落實(shí)外匯便利化政策顧慮,更好地激勵銀行“能干、愿干、敢干”,提升合規客戶(hù)跨境業(yè)務(wù)便利化感受。

“下一步,國家外匯管理局將尊重銀行跨境業(yè)務(wù)規模、展業(yè)模式調整成本等方面客觀(guān)差異,基于銀行自愿前提逐步推進(jìn)《展業(yè)辦法》實(shí)施工作。”王春英表示,各級外匯局將對銀行改造系統、完善業(yè)務(wù)流程等工作給予相應輔導支持,降低銀行試錯成本。

 
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